打击治理电信网络诈骗犯罪，事关人民群众切身利益，事关社会大局和谐稳定。近年来，中国银行江苏省分行（以下简称“江苏中行”）深入践行金融为民理念，推动反诈工作深度融入日常经营服务，组织广大一线员工立足柜台阵地主动履职，在城乡网点筑起一道守护群众财产安全的坚固屏障。

7月22日，在由江苏省委网信办、省公安厅、省通信管理局、中国人民银行江苏省分行、国家金融监督管理总局江苏监管局、江苏证监局、新华报业传媒集团联合主办的“智防诈骗，共护平安”——2026年江苏反诈守护行动系列宣传活动中，中国银行沭阳开发区支行运营内控副行长任利梅获评首届江苏反诈达人。

2026年4月30日中午，一通越洋电话打进支行。正在韩国留学的客户乔某语气急促，提出调高银行卡转账额度、将账户内资金全部转出。对方言辞含糊、态度反常，任利梅心中的“警报”迅速拉响。她一边按照流程做好风险提示、稳住客户，一边设法联系乔某父亲核实情况。真相很快浮出水面：乔某已陷入冒充公检法诈骗圈套，此前被骗的16.6万元已经换汇并跨境汇出，诈骗分子仍在步步诱导，企图让其继续转走账户内剩余的15.5万元。

任利梅第一时间采取措施，先降低账户交易限额“锁住”尚未转出的资金；同时根据跨境汇款清算流程判断，已经汇出的资金可能仍处于在途状态。市分行、省分行、香港分行三级联动、协同拦截，当天成功追回已汇出的16.6万元。两道防线前后衔接，最终避免客户损失超过32万元。

一通异常电话，一次及时追问，一场跨境追踪，背后是江苏中行员工的专业判断和责任担当。近年来，江苏中行持续把反诈要求融入日常业务和岗位职责，推动一线员工主动识别风险、及时阻断诈骗，守好客户资金安全第一道关口。

细致甄别 守牢柜台反诈关口

2025年3月，一位老年客户来到中国银行南京仙林支行，准备支取30万元现金，称“侄子打架受伤，急需赔钱”。支行运营内控副行长张静察觉到异常：大额赔付款为什么一定要使用现金？事发地相隔甚远，为何要老人独自取钱送去？为何仅凭一通电话，就急着取出多年积攒的养老钱？

面对执意取现的老人，张静没有简单拒绝，而是耐心询问事情经过，反复讲解类似诈骗套路，劝说老人先与家人核实。第二天，老人再次来到网点，坚持支取5万元。张静的警觉并没有因为取款金额减少而放松。她继续耐心劝阻，并及时通过警银联动机制反馈风险线索。经进一步核查，警方确认老人遭遇电信网络诈骗，及时介入，最终保住了老人近30万元养老钱。2025年以来，张静已累计现场堵截各类电信诈骗10余起，帮助客户保全资金超过120万元。

反诈既要识别一眼可见的异常，也要能从看似寻常的业务中发现隐藏的风险。

2026年年初，一名客户来到中国银行常州郑陆支行，强烈要求解除账户交易限制。运营内控副行长徐媛在查看交易流水时察觉异常，进一步询问资金往来情况。客户解释称，自己正在办理贷款，按照对方要求通过账户“刷流水”，因此急于解除限制。

这一说法立即引起徐媛警觉。她意识到，所谓“贷款刷流水”很可能暗藏诈骗风险，于是一边安抚客户情绪、进一步核实账户情况，一边第一时间向当地反诈部门报送线索。经进一步核查，客户口中的“贷款刷流水”涉及电信诈骗，由于风险识别及时，账户20万元涉诈资金被成功留存。徐媛因协助核实涉诈线索、成功拦截被骗资金，被常州市公安局天宁分局确认为见义勇为人员。

从大额取现到账户解限，每一个环节都可能隐藏电诈风险。江苏中行持续强化一线员工风险识别和应急处置能力，推动营业网点成为发现风险、阻断诈骗的重要前沿。

快速联动 抢抓止损黄金窗口

察觉风险只是第一步，面对电信诈骗链条长、资金流转快的特点，警银联动的响应速度，直接决定了能否抓住稍纵即逝的止损窗口。

2026年4月8日，丹阳反诈中心发来一则定向预警：一名受害人可能已取出大额现金，准备交给诈骗分子。运营内控副行长沈华萍立刻联想到刚从网点取走12万元现金、自称用途为“彩礼”的客户。她马上致电核实，发现客户对资金用途的说法由“彩礼”改口为“投资款”，前后矛盾、疑点重重。沈华萍当即反馈信息，最终成功协助警方成功拦截该笔涉诈资金。

仅仅两周后，一场更加紧张的警银联动再次上演。4月22日，丹阳反诈中心再次推送精准预警，巧合的是，这名客户当时正在网点办理业务。沈华萍与同事一边实时向警方同步现场情况，一边和客户进行业务交流，为警方到场处置争取宝贵时间，最终警方成功守护了客户资金，并通过线索抓获了犯罪嫌疑人。

一条及时报送的线索，可能挽回群众损失，也可能成为打击诈骗犯罪的重要突破口。江苏中行持续深化警银协作，强化风险预警和快速处置能力，以更快响应抢抓止损窗口，以更紧协作织密反诈防线。

常态宣教 织密全域防控网络

真正长效的反诈，不能只守着事发后的“最后一关”，更要把防线向前延伸、向大众覆盖，从“事后堵截”转向“事前预防”。

在中国银行南通通州支行，安保干事王林进常年与当地公安反诈部门保持联动，第一时间跟进新型诈骗手法，把典型风险特征同步到辖内所有网点。实战中他总结出“多看一眼、多问一句、多劝一会儿”的厅堂反诈工作法，通过常态化应急演练，让一线员工熟练掌握风险处置全流程。

与此同时，他牵头组建覆盖15个网点的反诈志愿服务队，把反诈宣传送进校园、企业、乡村、社区与家庭：针对老年人重点讲解冒充亲友、虚假投资骗局，面向企业财务人员着重提示对公转账风险，对年轻群体则结合刷单返利、网络交友等高发骗局开展案例警示。近三年来，他牵头参与堵截、上报涉诈案件25起，涉及金额489万元，同时协助警方移送可疑线索、抓获多名涉案人员。

平凡岗位见初心，细微之处显担当。从一通异常电话的警觉追问，到跨域联动的极速追损，再到覆盖城乡的宣传宣教，任利梅、张静、徐媛、沈华萍、王林进等一批江苏中行一线员工，以专业素养守牢资金关口，以责任担当传递反诈温度，共同织密守护群众“钱袋子”的反诈防护网。未来，江苏中行将持续深化警银协同机制，不断优化反诈防控体系，常态化开展反诈宣传，以更实举措筑牢资金安全“防火墙”，用心用情守护好人民群众的“养老钱”“血汗钱”，为建设更高水平的平安江苏持续贡献金融力量。